推定月額保険料（参考値）
男性（年収620万円）
2,583円
/ 月（推計参考値）
女性（年収480万円）
2,000円
/ 月（推計参考値）
※実際の保険料は年齢・健康状態・保険会社・保障内容により大きく異なります。必ず各保険会社で見積もりを取ってください。
金融・保険業に就業不能保険が重要な理由
金融・保険業は「高ストレス・長時間労働による生活習慣病・精神疾患リスク」というリスクを抱えています。
就業不能保険は万一の際の経済的リスクに備えるための保険です。
金融・保険業の平均年収（男性620万円）をもとに算出すると、推定月額保険料の目安は2,583円前後です。
保険の専門家は「年収の10倍以上の死亡保障＋就業不能保険の組み合わせが基本」を推奨しています。
ただし実際の保険料は年齢・健康状態・保険会社・保障内容により大きく異なります。複数の保険会社で見積もりを取ることを強くおすすめします。
年収別 推定月額保険料（参考値）
※年収が高いほど必要保障額が増えるため、保険料の目安も変化します。
| 年収 | 推定月額保険料 | 年間保険料目安 |
|---|---|---|
| 300万円 | 1,250円 | 約15,000円 |
| 400万円 | 1,667円 | 約20,004円 |
| 500万円 | 2,083円 | 約24,996円 |
| 600万円 | 2,500円 | 約30,000円 |
| 800万円 | 3,333円 | 約39,996円 |
※上記は年収を基に算出した参考値です。実際の保険料は年齢・健康状態・保障内容により大きく異なります。
金融・保険業が就業不能保険に加入する際の注意点
職業特性を踏まえた重要なチェックポイントです
金融・保険業のリスクデータ（政府統計）
以下のデータは厚生労働省等の公的統計を基にした参考値です
長時間労働
金融業の月平均残業：証券会社32.8時間、銀行28.4時間（全業種平均の約1.5倍）
出典：厚生労働省 毎月勤労統計調査 2023
精神疾患・コンプライアンスストレス
金融業のメンタルヘルス不調率：全業種上位。コンプライアンスプレッシャーが主因
出典：厚生労働省 職場における心の健康づくり 2022
資格維持・継続学習
FP・証券外務員等の資格維持に継続学習義務。失効時の業務停止リスク
出典：日本FP協会 継続教育実績 2022
生活習慣病
接待・不規則勤務による生活習慣病リスク。金融業の特定健診メタボ該当率は全業種上位
出典：厚生労働省 特定健康診査実施状況 2022
年齢別 推奨月額保険料（参考値）
※年齢とともに保険料は変動します。若いうちに加入するほど有利な場合が多いです。
※年齢係数は一般的な傾向をもとにした参考値です
| 年齢層 | 男性 推定月額 | 女性 推定月額 |
|---|---|---|
| 20〜24歳 | 1,937円 | 1,500円 |
| 25〜29歳 | 2,196円 | 1,700円 |
| 30〜34歳 | 2,454円 | 1,900円 |
| 35〜39歳 | 2,583円 | 2,000円 |
| 40〜44歳 | 2,970円 | 2,300円 |
| 45〜49歳 | 3,358円 | 2,600円 |
| 50〜54歳 | 3,875円 | 3,000円 |
| 55〜59歳 | 4,391円 | 3,400円 |
※年齢係数は一般的な傾向をもとにした参考値です。
金融業×就業不能保険｜収入資産・資格・複利を同時に守る設計
銀行員・証券マン・FPなど金融業の就業不能リスクは「給与が止まるだけ」では終わりません。 傷病手当金の支給期間（最大18か月）が終わった瞬間に収入がゼロになるPhase2クリフ、 AFP・CFPなど専門資格の更新停止による資格失効リスク、 そして就業不能中にiDeCoへの拠出が止まることで生じる複利喪失――三重の損失が同時に発生する職種です。
標準報酬月額の2/3が最大18か月。ただし月収60万円でも上限は約40万円、かつ期間終了後はゼロになる。
厚労省「令和4年患者調査」では気分障害の平均入院日数118.2日。復職後も再発率が高く、長期休職が繰り返されるケースが多い。
収入崩壊タイムライン｜T_collapse = A ÷ (F − B)
T_collapse（月）= 預貯金A ÷（月固定費F − 給付B）。月収60万・固定費30万の金融職が就業不能になった場合：
就業不能保険で月20万補填すると T_collapse = 180万 ÷ (30万−20万) = 18か月に延長
金融業が直面する就業不能リスクデータ
精神疾患による平均離職期間118.2日
厚労省「令和4年患者調査」では気分障害の平均入院（療養）日数は118.2日。金融業はノルマ・コンプライアンス圧力が高く、精神疾患による長期療養が業界全体の課題となっています。傷病手当金18か月の中盤で収入が尽きるケースが多発。
出典：厚労省 令和4年患者調査AFP・CFP資格は更新CPD停止で自動失効
日本FP協会のAFP・CFP資格は2年ごとにCPD（継続教育）単位の取得が必要。就業不能で研修参加が困難になると単位未達となり資格が失効します。資格ベースで給与水準が決まる金融職では、復職後の昇給・担当業務の制限につながる重大リスクです。
出典：日本FP協会 AFP・CFP資格継続教育制度iDeCo拠出停止で複利が丸ごと消える
iDeCoは休職中でも拠出しなければ運用資産は残りますが、月拠出が止まることで「積立の複利効果」が失われます。30代金融職が月2万円・利回り5%で10年積み立てた場合の期待値は約311万円。2年の就業不能で拠出停止すると複利喪失分は約50万円超に達します。
出典：iDeCo公式サイト（国民年金基金連合会）金融職が就業不能保険を選ぶ5つのチェックポイント
金融職の就業不能保険 よくある失敗事例
「傷病手当金があれば不要」と未加入
40代銀行員が適応障害で休職。傷病手当金の18か月が終わった後、収入ゼロのまま住宅ローンが払えず自己破産寸前に。就業不能保険で月20万補填していれば防げた典型ケース。
精神疾患除外の商品で実質無意味
保険料が安い商品を選んだ証券マンが、うつ病で6か月休職。しかし加入商品は精神疾患を除外していたため一円も給付されず。「安い＝精神疾患非対応」の落とし穴にはまった事例。
CFP資格を失効させ昇格ルートを失う
就業不能中にCPD単位が取得できずCFP資格が失効。復職後はCFP保有が必須のポジションに戻れず降格・減給に。資格維持を意識した保険設計の重要性を示す事例。
金融業 就業不能保険 加入前チェックリスト
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